Você já sabe como o seguro é importante. Afinal, contratar uma apólice é uma decisão que demonstra muita responsabilidade, pois você está protegendo não somente os seus bens pessoais, mas também aqueles que você ama. Logo, também é natural que existam certas dúvidas sobre o assunto. Uma das mais comuns é como funciona e como é definido o valor do seguro. Então, confira o artigo e descubra a resposta!

1 - Como é calculado o valor do seguro?

A resposta, na verdade, é que depende. Existem diversos fatores que afetam como cada seguro é calculado, desde o tipo de apólice que é contratada e até a própria seguradora. A SUSEP, Superintendência de Seguros Privados, estabelece alguns guias para a construção dos preços, mas cada empresa é livre para criar o seu próprio modelo.

Portanto, você pode entender melhor como é calculado o valor do seguro de cada um dos mais comuns.

1.1 - O seguro residencial

O seguro residencial é bem simples de entender, mas ele ainda leva a uma certa confusão. Para definir o valor do seguro, e de sua indenização, é considerado o custo de reconstrução da casa, e não o valor de venda no mercado imobiliário.

Por exemplo, se são necessários R$ 300 mil para reconstruir uma casa perdida totalmente e seu preço de venda é de R$ 500 mil, o seguro irá cobrir o primeiro valor. Por isso, o cálculo do valor do seguro é feito em cima apenas do valor de reconstrução, em que o Custo Unitário Básico é uma boa medida.

O CUB é o principal indicador da construção civil, calculado mensalmente pelos sindicatos da indústria do país. Ele determina o custo total de uma obra e é encontrado por meio da avaliação de dados como preços de materiais e mão de obra.

Isso, é claro, é apenas para a cobertura básica. A mais ampla traz proteções extras a outros tipos de riscos, que vão, naturalmente, agregando mais valor ao custo do seguro. Já o cálculo do valor que é pago pelo cliente depende do valor da indenização.

1.2 - Seguro de vida

O cálculo do seguro de vida ocorre da mesma forma que qualquer outro. Ou seja, quanto mais alto é o risco de sinistro e maior o valor de indenização, maior o custo do seguro.

Por isso, neste caso, são considerados parâmetros como a idade, o histórico de saúde, hábitos de rotina, profissão, gênero e até mesmo o padrão financeiro.

Então, estes dados são colocados em uma tabela biométrica. Esse recurso permite ajudar a estimar de forma precisa os dados de sobrevivência e as expectativas de vida de cada cliente de acordo com as informações acima. Porém, isso é apenas o básico. Alguns fatores podem aumentar o valor do sinistro, como a prática de esportes radicais ou certas profissões de risco.

Além disso, você tem o seu próprio fator de decisão no valor do seguro. Ou seja, você pode escolher as coberturas que deseja ter. É importante fazer esta estimativa antes da contratação do seguro.

Por exemplo, você pode querer que a sua família tenha uma cobertura financeira por alguns anos após acontecer algo com você. Por isso, escolha as coberturas que permitam isso. Então, você pode chegar ao cálculo mais preciso do valor do seguro, que são as suas características mais as coberturas que gostaria de ter.

1.3 - O seguro auto

O seguro auto segue o mesmo padrão dos anteriores. O cálculo é feito de acordo com o perfil do segurado mais as coberturas a serem adquiridas.

No perfil do segurado não constam apenas as informações de quem adquire o seguro. Por exemplo, o modelo do veículo também é um fator determinante.

Quanto maior for o seu valor, mais cara é a indenização a ser paga e, por isso, maior é o preço do seguro. Neste caso, cada seguradora tem um modelo de compensação própria, de acordo com a estratégia da sua carteira. Por isso, uma corretora de seguros é importante para encontrar o seguro ideal.

Por exemplo, se um certo modelo de carro acaba sofrendo muitos sinistros em uma seguradora, ele pode ser considerado de alto risco para ela. Em outra, pode ser que não. Este é o motivo pelo qual existe uma variação considerável.

Outro ponto a ser considerado é a área de residência em que o veículo se encontra. Por exemplo, grandes ambientes urbanos tendem a ter uma taxa de criminalidade maior, logo, as áreas com maior chance de furto demandam um seguro mais caro.

Quanto ao perfil do próprio segurado, existem alguns fatores considerados. Condutores mais jovens e inexperientes têm maior chance de colisão, por isso, esses preços tendem a ser um pouco maiores.

Já o histórico pode servir contra ou a favor. Quanto maior o número de ocorrências, maior é o fator de risco. Por outro lado, se o condutor tem um histórico de bom motorista, isso pode contribuir para abaixar o preço do seguro.

Por fim, um ponto óbvio é o próprio uso do veículo. Quanto maior for o seu uso, maior é o valor do seguro.

2 - Como encontrar o melhor valor do seguro?

Os exemplos acima mostram como é feito o cálculo nos 3 tipos de seguro mais tradicionais, mas a fórmula não foge disso. O valor sempre parte da soma entre o perfil de risco do segurado mais as coberturas adicionais que são contratadas.

Como ficou claro, cada seguradora tem um conjunto de regras especiais para definir o preço do seguro.

Entre em contato com a corretora de seguros, deixe claro a sua situação e seu perfil, e faça simulações para encontrar o valor que mais se adéqua ao seu orçamento.

O que você acha? Ficou com alguma dúvida sobre como funciona o valor do seguro? Quer conhecer o valor de outro seguro mais específico? Então, entre em contato conosco para que possamos esclarecer! E se quiser saber mais sobre os seguros, continue no nosso blog!